Bonjour à tous!

Bon je l’ai déjà dit, mais là c’est vrai, on est rendu à la fin de l’été! ☀️

Quelques petites nouvelles avant de commencer:

Nous sommes en train de remplir notre agenda 📅, donc si vous désirez nous recevoir dans votre école, entreprise, etc, nous donnons des ateliers interactifs et fun sur les finances, investissement, entrepreneuriat etc.

Aussi notre forfait membre corporatif est maintenant prêt, donc si vous avez une entreprise et que vous voulez améliorer l’éducation financière de vos partenaires et collègues et par la bande leur bonne humeur, leur motivation 😊, faites-nous signe!

Le bootcamp commence la semaine prochaine, les sessions live du moins, c’est optionnel mais c’est le fun. Si tu achètes le bootcamp mais que tu ne peux pas te présenter, c’est pas grave, tu auras l’occasion de te joindre à la prochaine cohorte, et au moins tu auras le temps de visionner tout le contenu préenregistré sur l’investissement, bâtir un portefeuille, choisir quel FNB, les analyser et comprendre la pondération à mettre selon son profil etc etc, il y a plein de choses et prendre ta consultation privée. Nul besoin d’attendre les live, nous savons que les gens ont un horaire chargé!

Rejoins-nous ici :

Le site internet est aussi quasi-prêt donc merci de votre patience, on va dans la bonne direction!

On commence!
Au menu 🧑‍🍳 :

1 : Frugalité et augmenter les revenus 💰
2 : Netflix, Disney, Spotify? 📺🎵
3 : Les marchés en chute! 📉

1.Mesure de frugalité? 💰

Souvent il est question d’augmenter ses revenus💰, c’est généralement mal vu pour quelqu’un de dire qu’il veut diminuer ses dépenses(Loooooser). Quand on écoute certains entrepreneurs/influenceurs, il est d’un ridicule absolu de diminuer ses dépenses, pourtant si vous faites quelques recherches, dont dans le livre “The millionaire next door” un pourcentage élevé des millionnaires ont des habitudes frugales.

En voici quelques-unes qui pourraient vous donner des idées 💡

- Prolonger le cycle de vie des objets 🔌
Que ce soit de réparer des souliers, recouvrir ou rafraichir des meubles, faire retoucher des vêtements, ce sont des petits gestes qui font du bien au portefeuille.

- Réduire les factures mensuelles 🧾
Régler le thermostat à un niveau différent, changer de fournisseurs de services téléphonique, assurances, prendre quelques heures pour négocier avec les fournisseurs actuels, etc..

- Planifier ses achats 🗓️
Que ce soit de refuser la sollicitation, même si c’est le deal du siècle, faire une liste d’épicerie, (et ne pas y aller quand vous avez faim, comme je fais souvent 🤦) mais aussi, quitter le magasin dès que votre achat est effectué.

Économiser son argent, est vraiment un must dans notre poursuite de la liberté financière. Le meilleur outil, et je ne vous apprends rien, c’est le budget. Savoir où va chaque dollar. Je ne dis pas d’en avoir un chaque jour de l’année, mais cela peut-être d’en avoir un pour les 2-3 premiers mois, et de faire une petite vérification en juillet/août et une autre en novembre. C’est plate, pas le fun, mais c’est nécessaire!

Pour celles et ceux du côté obscur 😁 (blague) je vous mets ici les liens communs des personnes qui visent à augmenter leur revenu.

- La culture ambiante 👬
Ok mais ça mange quoi en hiver? Quand on parle de culture ambiante, c’est d’avoir un environnement qui va te challenger, un terreau fertile pour stimuler ta créativité 🧠.
Je ne sais plus qui et je m’en excuse, mais il disait que si dans ta semaine tu n’as pas été avec des gens qui avaient plus de connaissances que toi, alors tu n’étais sûrement pas au bon endroit pour avancer dans ta vie!

- L’ambition 💪
Je ne parle pas forcément d’ambition au sens “Je veux être riche 🤑” mais d’ambition au sens propre. C’est une volonté d’atteindre le meilleur, pour notre vie, notre famille, notre santé, notre entreprise, même en tant que salarié!!! Et oui! C’est d’offrir le meilleur de nous même, à nous, mais aux autres également.

- La capacité à s’entourer de talents 🏆
Ça c’est la chose la moins facile pour plusieurs. Qui aiment être le moins bon de la gang? Franchement pas moi! Mais il le faut. Se faire challenger, apprendre, se faire contredire, c’est ça la clé! 🔑 

- La recherche et l’innovation 🎯
Pas toujours, mais selon votre profil, il va vous falloir sortir des sentiers battus pour en faire plus sur le plan financier. Trouver des nouvelles idées 💡 , des nouveaux marchés, votre cerveau doit être en marche plus souvent qu’autrement pour innover, même si parfois les idées sont un peu farfelues!

- Saisir les opportunités ‎‍💼
C’est un beau résumé, si tu as une bonne équipe, des bonnes personnes autour de toi, ce sera beaucoup plus optimal de trouver des “deals”. Des entreprises à vendre, un nouveau client, un nouveau poste, un bloc immobilier hors marché? Le réseau de contact est un excellent moyen de saisir des opportunités, toutefois il faut s’entraîner à bien les détecter, poser les bonnes questions pour ne pas se retrouver avec la patate chaude dans les mains!

- La poursuite de l’excellence 🎯
Juste à écrire ce titre, j’en ai des frissons.
Vous connaissez l’expression “Soit je gagne, soit j’apprends”… Yes, mais l’objectif est de gagner, du moins d’avoir donné son 100%, d’avoir mis toutes les chances de son côté afin de prendre la première place.
Une entrevue pour un nouvel emploi? Je me prépare, je vais vérifier qui fait quoi dans la compagnie, je m’assure de poser des questions sur la compagnie, d’ailleurs nous avions fait un podcast là dessus!

- Le plaisir 😊
La chose la plus importante est d’avoir du plaisir. Se tuer au travail à en avoir des ulcères, rentrer à la maison et crier sur tes enfants parce que tu as eu une journée épuisante, non merci.
Je cite encore une autre personne, mais il disait “Le succès c’est quand tes enfants sont grands et qu’ils veulent encore passer du temps avec toi”
Je ne suis pas rendu là avec ma fille, vu qu’à 5 ans, tu as pas ben ben le choix, mais j’espère qu’un jour elle viendra me voir de son plein gré et non par obligation.
Le plaisir est important dans ce qu’on fait, certes, il y a aura des journées affreuses, où on se remet en question, cependant, la majorité du temps devrait être du plaisir, des défis qui nous rendent fiers et accomplis, et non l’inverse. Si tu n’es pas heureux où tu es actuellement, prends les devants pour effectuer un changement qui te donnera du plaisir.

En 2014, quand j’ai décidé de changer d’emploi (qui a été une des meilleurs décisions de ma vingtaine) mon père m’avait dit “L’herbe n’est pas plus verte ailleurs”. Selon lui, je ne devais pas quitter mon emploi. Il avait rajouté, “on sait ce qu’on quitte, mais on ne sait pas où on va.”
Il aurait pu avoir raison, car c’est vrai, des fois on se plaint sans savoir que nous sommes très bien dans notre situation actuelle, mais si nous faisons nos devoirs correctement et que nous prenons une décision éclairée, alors les chances de se tromper sont moindres.

2.Connaissez-vous Netflix? 📺

Ok je sors, évidemment vous connaissez cette compagnie! L’utilisez-vous? Êtes-vous plus Disney? Prime? Crave? Télévision? Cable? 📺 Tous ces choix? Jeux vidéos en plus avec des abonnements?
85% des Canadiens souscrivent au moins à 1 abonnement? Celui de Libe? Non, on peut rêver, mais être réaliste est plus mon dada. On parle ici de plateforme de visionnage payante.🤑
Chez les 18-44 ans, 33% utilisent au moins 3 plateformes payantes de visionnage en ligne! Quand on regarde les prix, même si c’est que quelques dollars, ça s’accumule rapidement. Cela représente aux alentours de 80$ par mois, mais bref, je ne suis pas ici pour vous faire la morale où couper dans votre budget.

Netflix, un gros joueur dans l’industrie, est présentement à -36% de son sommet historique 📉 …Après avoir subit 2 ÉNORMES chutes en 2022, l’action a perdu proche de 75% de sa valeur, cependant depuis cette chute, le titre a repris 94% en un an. 📈

La vraie question est : Combien de personnes, qui détenaient Netflix ont :
- Vendu l’action quand la chute est survenue 🚫
- Gardé l’action en croisant les doigts que ça remonte 🤞
- Continué d’investir comme des vrais investisseurs, c’est à dire croire au produit qu’ils avaient acheté dès le début? ✅

La réponse est que statistiquement, bon nombre d’investisseurs vendent lors d’une chute. (Ce qui n’est pas la chose à faire, on appelle ça du panic sell)

Voici un graphique qui montre à quel point les gens s’abonnent depuis que Netflix a décidé de stopper le partage de compte. On pourra dire que leur stratégie a fonctionné.

Netflix est une compagnie visant la croissance, elle ne donne pas de dividendes.
Netflix est actuellement 12ème sur 100 dans l’indice du Nasdaq (Le Nasdaq englobe 100 entreprises, 50% d'entre elles en technologie et exclut les entreprises dans le secteur des finances.) L’entreprise est aussi 45ème sur 500 dans l’indice du S&P500.📊

Ce n’est pas un secret, nous privilégions les fonds négociés en bourse, versus les actions individuelles. Sinon, si une compagnie vous intéresse fortement, un 10% (maximum selon moi) du portefeuille pourrait lui être alloué. Là encore, c’est important d’avoir un plan avant d’acheter une entreprise, voici quelques questions simples :

• Pourquoi je l’achète? 🤔

• Pour combien de temps? ⌛

• À quel prix je vends? (Take profit ou stop loss) 💰

• Quelles sont les raisons qui me feraient vendre mes actions? (Changement de leadership, ajout ou retrait d’un produit/service, autre)❓

D’autres questions sont aussi à se poser, en voici quelques-une en rafale :
Stratégie de l’entreprise, santé financière de l’entreprise (mais aussi du secteur), perspective long terme de la compagnie, les risques, les concurrents etc.

Deuxième option, faire du swing trading peut-être intéressant. Acheter un titre pour profiter d’une hausse (ou d’une baisse, si on short l’action) est un principe qui peut demeurer payant. Encore faut-il savoir ce qu’on fait. Stop loss, take profit, trailing stop, sont de mise avant de se lancer mais également l’analyse des graphiques. Nous avons une section complète sur le swing trading dans le bootcamp d’ailleurs.

Si je devais choisir une compagnie individuelle, est-ce que j’irais avec Netflix? Fort probablement non. J’aurai un peu peur que ça deviennent désuet et qu’une autre compagnie prenne le dessus rapidement. En 2022, 99,54% des revenus de Netflix provenait du streaming. C’est donc dire que la diversification n’est pas là. (Juste mon opinion)

Un autre des géants est DISNEY👸🏰.
Le prix de l’action est à son plus bas depuis mars 2020. Si votre mémoire vous fait défaut, je vous rappelle cet événement. C’était la COVID 🦠
Disney est en chute libre 🪂, mais je crois que la compagnie a un bon parachute et que c’est temporaire, somme toute, nous sommes à -57% depuis son sommet. Le prix est aussi a son “52-week low”.

Beaucoup de swing trader vont rechercher cela. Le 52-week low, indique que le prix n’a jamais été aussi bas depuis la dernière année (Les 52 dernières semaines). Certains traders, vont donc essayer d’acheter des actions/compagnies à rabais en cherchant le 52-week low. Bonne ou mauvaise chose? Et bien un célèbre adage nous dit : “N’essaie pas d’attraper un couteau qui tombe” 🔪🔪🔪
Si on enlève la chute de la Covid, le prix de l’action se transige au même niveau que les années 2015/2016. Est-ce une bonne opportunité pour un swing trade? Personnellement et ça n’engage que moi, j’attendrai que mon prix remonte au-dessus de mes moyennes mobiles 50 et 100, mais assurément qu’une compagnie comme Disney a plus d’un lapin dans son chapeau pour nous faire une remontée spectaculaire.

Pour apprendre à lire un graphique et savoir ce qu’est une moyenne mobile :
Partie 1
Partie 2
Partie 3

Une autre chose qu’on utilise pas mal tous? Spotify! Premium ou non?
Ce sont, comme nous le démontre l’image ci-dessous, les usagés premiums qui font vivre l’entreprise.

Petite tranche de vie, ma soeur, Séphora 🎵, a plusieurs de ces chansons sur Spotify, j’ai d’ailleurs eu la chance d’enregistrer la guitare sur son premier EP. 🎸
C’est toujours comique lorsqu’on ne connaît pas un domaine, à quel point on peut être dans le champs complètement, pas pour mal faire, mais simplement parce qu’on ne connait pas. “Enregistre une chanson ça coute quoi? 500$ et ça prends 2-3 heures?” On est loin du compte!
Je ne rentrerai pas dans les détails du temps de pratique pour arriver à enregistrer une seule chanson qui “sonne bien” mais seulement de l’aspect financier.
La location d’un studio, l’enregistrement, le paiement des musiciens, les personnes qui s’occupent de faire le son, le graphisme, le vidéo clip, c’est des milliers de dollars pour une chanson de 5 minutes!

Mais bon, une fois que la chanson roule, est-ce que c’est payant pour les artistes? 🤔
Plusieurs gros noms avaient boycottés Spotify au début dont Taylor Swift pendant 3 ans, malheureusement, la machine Spotify est bien huilée et est maintenant inarrêtable.

D’ailleurs voici combien de lectures tu as besoin pour faire un 1000$. 😮 😮

 
Avec Spotify, cela prendrait environ 2.3 millions d’écoutes pour que ma soeur soit rentable, c’est à dire payer tous les frais, ensuite ce serait du profit. Mais vivre de ses chansons à temps plein? Ouf, 😥 ça doit prendre beaucoup de bonnes chansons qui roulent.

3.Et les marchés boursiers? 📉

Les derniers mois ont tout de même bien été. Depuis leur creux de septembre/octobre 2022 :
🇺🇸 Le marché du S&P500 a repris 24%
🌎 Les marchés internationaux ont repris 23% 
🇨🇦 Le marché canadien à quant à lui repris 9,55% 

Lentement mais sûrement. 🐢
Cependant, depuis fin juillet, une légère chute se fait sentir. Les marchés américains ont perdu presque 5%, rien d’inquiétant, pour l’instant, mais jusqu’où cela peut descendre? 📉 L’augmentation des taux inquiète et les compagnies ralentissent la cadence.
Nous avons à faire à un rebond, comme son nom l’indique, le prix rebondit, mais sur quoi exactement?

Ci-dessous, le graphique du S&P500, en mauve, la moyenne mobile 50, et en bleu, la moyenne mobile 100.
Habituellement, les moyennes mobiles servent de zone de support,(ou résistance) donc le prix, indiqué ici grâce à des bougies japonaises (vertes et rouges) devraient venir rebondir sur une des moyennes mobiles.
Une fois que mon prix descend sous les moyennes mobiles, cela peut indiquer un renversement de tendance, et donc un retour vers une chute des marchés💀. Mais nous ne sommes pas là pour le moment! Donc pas de panique.
En fait une moyenne mobile, est un bon indicateur que lorsque mon prix s’y éloigne, il va y revenir, et comme vous le voyez nous en sommes loin, donc laissons les mouvements du marchés suivre leur cours.

Cette chute a été justifiée par une baisse de Apple  (-11%) et étant donné que Apple pèse pour 7% de l’indice du S&P500, et bien ça influence directement son prix.
Ce n’est pas tout, META, a aussi chuté de 10% depuis fin juillet. Meta est présentement 7ème sur 500 dans l’indice.
Pour terminer Tesla, (8ème/500 dans l’indice) a perdu 13%
Google, Amazon et Microsoft, se porte plutôt bien, surtout Google.
Vous pouvez donc comprendre la chute du S&P500, quand plusieurs compagnies dans le top 10, chutent de 10% et plus.

Au Canada, ou Ô Canada, ok joke plate, mais bref, au Canada c’est le secteur bancaire qui fait mal! 🏦
XFN, qui est un FNB (Fonds Négocié en Bourse) regroupe 29 compagnies du secteur financier Canadien, on y retrouve les banques, des compagnies en finances, en investissement et en assurances.
XFN est encore à - 19% de son sommet et a un rendement de -7,5% en 6 mois..
ZEB, qui est un FNB regroupant les 6 banques Canadiennes vit une période difficile. Il affiche un rendement de -10% sur un an et est à 23% de son sommet.
Les banques demeurent une valeur sûre, de mon côté j’ai environ 20% du portefeuille de ma fille Olivia dans ZEB. N’oublions pas un détail, les banques versent de bonnes dividendes, ce qui met un baume au coeur. ❤️‍🩹

Pour terminer, la rentrée approche à grand pas, bien que je déteste les nouvelles résolutions de la nouvelle année, qui sont, on va se le dire, rarement tenues, je vous encourage à démarrer la rentrée du bon pied en prenant les moyens nécessaires pour atteindre vos objectifs.

Pour les membres, vous trouverez dans la trousse à outils des outils idéals pour suivre l’évolution de vos remboursements de dettes, mais aussi de votre épargne, vos comptes d’investissement et même votre valeur nette!

Sur ce, je vous souhaite une excellente semaine.

Simon