Bonjour à tous! ☀️

J’espère que vous allez bien, l’été est bien entamé et le programme bien chargé!

👨‍💻 Nous avons 2 webinaires à venir. Le premier aura lieu ce mardi 1er août à 19h. C’est avec Jonathan Bouchard, le plus jeune trader ayant battu le record de la Banque de Montréal (79M$ générés en une journée). La formation gratuite en direct portera sur le Day Trading, CLIQUE ICI pour y participer! On y parlera de stratégies et méthodes pour générer vos premiers 1000$ en bourse avec l’investissement à court et moyen terme. 📊

Le 2ème sera un peu comme à l’habitude, les bonnes bases pour comprendre l’investissement autonome, avec une période de question à la fin et sera le mardi 29 août à 18h30. CLIQUE ICI pour réserver. 💵

Aussi notre bootcamp commence dans 3 semaines!
C’est pour t’apprendre à :
- Gérer tes finances
- Le jargon de la bourse
- Créer, gérer et rebalancer ton portefeuille
- Utiliser ta plateforme de courtage
- Investir par toi-même
- Gérer tes dettes
- Être membre Libe 1 an gratos

Tu peux réserver un appel ici pour savoir si c’est fait pour toi!

1.Est-ce qu’un conseiller financier est vraiment utile?

Dans un podcast de Fabien Major du mois de février, (je lui fait un peu de pub, vous savez à quel point je suis généreux), je me suis fait challenger…sans être là… ok👌 :
Je cite M.Major :

“Je vais aller tout de suite avec quelque chose qui me chicote Hubert, parce que j’ai passé à travers tout ce qu’à fait Liberté 45, j’ai pas écouté tous les podcasts, j’en ai écouté quelques-uns, mais peut-être d’avantage Simon que Toi, il semble y avoir une crotte sur le coeur envers les conseillers”
Bref il mentionne qu’il est décontenancé 🤯 étant donné la vue d’un icône (que je n’ai pas écris au passage) pour diminuer les frais de conseillers de -1.5%, alors que Vanguard mentionne qu’un conseiller apporte 3% de plus par année.

Hubert lui répond que le narratif a un peu changé…
Désolé les gars, mais non, mon narratif n’a pas changé, même si il n’y a que les fous qui ne changent pas d’avis, de ce côté là, j’assume pleinement ma position. Ça aussi aurait été cool qu’au lieu de faire des suppositions, on me demande directement mon avis, ça me fait penser aux hommes qui commandent pour leurs femmes au resto, c’est correct, elles sont en mesure de s’exprimer elles aussi.. J’ai ressenti ce que certaines femmes vivent au quotidien. 👩

J’ai écris par la suite à Fabien via Messenger, pas de réponse, j’ai donc réitéré sur LinkedIn, étant donné qu’il semble plus actif. 💬
Voici mon message qui résume ce que je pense de l’utilité d’un conseiller.

Voici les 2 liens que je lui ai envoyé :
Le podcast avec Cimon Plante date du 11 janvier, donc 1 mois et demi avant l’épisode de M.Major : EXTRAIT #1

L’autre EXTRAIT date du 17 novembre… et je mentionne qu’on en a parlé dans l‘épisode de Elle Investit qui était au mois d’octobre… Je n’ai donc pas changé ma version après l’intervention et la décontenance de M.Major.

Personnellement je n’écoute pas de podcasts, donc ni celui de Fabien Major, ni d’autres. Je ne sais pas si il a rectifié le tir?
Bref, un conseiller qui n’est pas la même chose qu’un planificateur et qui n’est pas non plus similaire à un CFA (Nous l’avons vu dans plusieurs épisodes de podcasts pour les différences) c’est TRÈS UTILE!

Le conseiller n’est pas seulement responsable de vos placements. Un conseiller, appelons le ici, un professionnel, peut aussi vous aider avec :
- Les assurances
- La succession
- La fiscalité
- Les finances personnelles
- Les aspects légaux
- Et bien d’autres choses comme gérer votre stress lorsque les marchés chutent 😂.

Les chiffres ci-dessus n’ont aucun rapport c’était pour montrer la séparation entre chacun des domaines énumérés.

Beaucoup de membres de Libe nous contactent car ils sont dans le flou, leur conseiller ne les appelle pas, leur a fait des mauvaises suggestions, mets du temps à leur répondre, ils sont aussi de plus en plus informés et cherchent où se trouvent les frais de gestion. Après certains calculs, ils font le saut et c’est pour cela qu’ils se tournent vers nous pour en savoir plus sur l’investissement autonome.
Ci-dessous, si jamais tu avais 5000$ et que tu décides d’investir 6500$ (Ton CELI) pendant 25 ans. Les frais seraient de 103K (J’ai ajusté avec des frais de 0.2%)

Notre réponse, MA RÉPONSE, je vais parler pour moi :
Si tu décides de te former👨‍💻, lire des livres 📚, écouter différents podcasts 🎙️, lire des articles, t’informer sur la mentalité à adopter 🧠, connaître les erreurs les plus communes ❌ , que tu n’es pas un anxieux de nature 😩, je crois que tu pourrais gérer une partie, ou la totalité de tes investissements pour maîtriser tes finances encore plus mais aussi sauver des milliers en frais de gestion. Est-ce que l’investissement autonome est fait pour tout le monde?
Bien-sûr que non! Je l’ai mentionné au podcast avec les CFA, quand tu as le bouton “ACHAT” et le bouton “VENDRE” ça change la donne!

Voyez-vous il y a quelques semaines j’ai eu une rencontre avec Cimon Plante, car en plus d’avoir une bonne valeur dans mes CELI, REER, REEE, j’ai 2 incorporations avec des partenaires différents, des conventions d’actionnaires, des investissements dans mes compagnies, des salaires, bonus et dividendes, des comptes non enregistrés, une maison qui vaut aussi assez cher, une épouse, un enfant. J’avais besoin de ses conseils et de son expertise. Cimon gère 1.2 milliards d’actifs et sa spécialité sont les individus qui ont une certaine valeur nette.
Si c’est votre cas, je vous recommande de le contacter. Vous pouvez mentionner que vous venez de Libe, il pourra vous guider même si vous n’avez pas les 200K requis.

Souvent j’appelle aussi Reginald, qui est MBA, M.fisc, CPA auditeur, et d’autre fois Anthony Quevillon, qui est avocat. Parce que je n’ai pas la science infuse et que j’ai besoin de conseils et de direction. (ils sont d’ailleurs tous venus sur le podcast). De toute façon après tous les conseillers invités sur le podcast, si j’avais une crotte sur le coeur, pourquoi seraient-ils venus, et certains deux fois plutôt qu’une!

Les investisseurs autonomes qui sont rentables et satisfaits de leur rendement, ne sont pas des licornes 🦄, sans rentrer dans une chambre d’écho, j’en ai beaucoup autour de moi. J’en ai vu d’autres, jouer à la bourse, acheter-vendre, acheter-vendre, improviser et y aller au “feeling” et ça, c’est la catastrophe.

Combien de temps ça prends par mois d’investir d’une façon autonome?
Pour moi 5 minutes. J’achète les même FNB. Vous avez eu accès à un de mes REER complet ici.
Se former? Plusieurs heures, mais encore là, pas besoin d’avoir une maitrise en finances, pour gérer son portefeuille, si il est composé de quelques FNB. Évidement il y a des contextes, des situations, où nous sommes mieux d’aller voir des professionnels. Un enfant malade, une perte d’emploi avec incapacité, un héritage, une situation financière difficile, des comptes à l’étranger etc. Comme je l’ai dit à plusieurs reprises, l’investissement autonome n’est pas pour tout le monde. Ce que je dis c’est qu’il faut s’enlever de la tête que la gestion active fait des miracles et qu’il faut 10 années d’études pour gérer son propre portefeuille.

J’investis depuis les dernières années conjointement, en moyenne 80K/an sur les marchés boursiers avec une moyenne de 10% de rendement, imaginez les frais de gestion si c’était placé avec un conseiller. C’est des centaines de milliers de dollars.
J’ai la chance d’avoir dans mes amis proches des gens à qui je peux parler et échanger, plusieurs d’entres-vous également, d’ou l’importance du réseau, j’en parle assez d’ailleurs!
Mais sinon, je préfère payer quelqu’un à l’heure étant donné que je suis éduqué, j’ai les connaissances et compétences pour ne pas faire n’importe quoi, ne pas paniquer, ne pas vendre quand il y a une chute, et factuellement c’est cela qu’il faut faire et que je vous enseigne à travers toutes les formations.

Le bootcamp a été audité en juillet 2021 par L’Autorité des Marchés Financiers. J’ai envoyé le contenu de toutes nos formations intégralement ainsi que les membres qui l’avaient suivi.
Et pas plus tard qu’au mois de Juin, une personne travaillant à l’AMF m’a félicité via Linkedin pour féliciter la mission honorable de Libe.

En résumé, avoir des professionnels autour de nous est d’une importance capitale.
Si tu décides de te former, tu pourras ensuite prendre une décision éclairée si l’investissement est fait pour toi ou non.
✅ Si oui, tu pourras le faire en commençant avec des petits montants.
❌ Si non, alors tu auras les compétences pour être en mesure de t’assoir avec ton conseiller et lui poser des questions pertinentes qui correspondent à ton profil!

Pour terminer, si vous avez assisté à mes webinaires depuis septembre 2022, la première slide qui explique comment je suis sorti de l’endettement… C’est grâce à mon meilleur ami qui était conseiller financier et est désormais planificateur financier… J’ai eu une prise conscience grâce à lui!

Si vous désirez qu’on vous réfère de bons conseillers selon vos besoins, contactez-nous.

2.Un peu d’économie

Saviez-vous qu’une énorme partie de la richesse mondiale se trouve aux États-Unis🇺🇸 et en Chine 🇨🇳.

Donc morale de l’histoire on investi dans le S&P500 et XCH (50 plus grandes entreprises chinoises)? Merci, bonsoir!

Dans un des live du bootcamp je raconte cette histoire :

En février 2022 Amazon, sort ses résultats financiers trimestriels. Surprise, un peu moins de revenus total, mais les bénéfices (On s’entends que c’est ce qu’on veut, des bénéfices) sont très bons! On parle qu’Amazon a fait un bénéfices de plusieurs centaines de millions supérieurs aux attentes.
Logiquement , l’action d’Amazon devrait monter, car avec d’aussi bons résultats, les gens vont investir?
Et bien non, imaginez qu’entre les résultats trimestriels de février 2022 à avril 2022 l’action a perdu 27% 📉
Si, dès qu’une compagnie avait une bonne performance son prix augmentait, tout le monde serait multimillionnaire.

Dernièrement un jeune nous a écrit sur Instagram en nous disant :

”J’ai l’intention de mettre de l’argent dans Tek4, c’est eux qui ont Rockstar et qui font GTA. Bientôt il y aura GTA6, un des plus gros jeux jamais créé. Est-ce que tu penses que c’est une bonne idée, ça risque de monter en flèche rapidement! Je me fie à mon instinct ça va bump, comme l’Etherum et les NFT, je pense que c’est logique que ça marche”

Ma réponse fut brève, mais était la suivante :
L’instinct n’existe pas en investissement, (du moins, je ne suis pas très ésotérique). Ce n’est pas parce qu’une compagnie invente une application, brevète une idée/produit, ou a des bons résultats financiers, qu’automatiquement, le prix va grimper en flèche.
À l’inverse, ce n’est pas parce qu’une compagnie perds des contrats, ou que les résultats sont mauvais, que le prix de l’action va automatiquement baisser.

Donc si on revient à nos moutons, vu que la Chine est en pleine croissance, est-ce que je devrais investir là-bas? 🇨🇳🇨🇳🇨🇳

Regardons le fonds présenté ci-dessus, XCH (à ne pas mélanger avec XHC qui est le secteur pharmaceutique) si tu as reçu notre liste de FNB tu pourras le constater.

XCH 🇨🇳 :
- Représente les 50 plus importantes compagnies chinoises
- Fonds créé en 2010
- Rendement de 0,92% depuis sa création 😲
- Dividendes basses
- Frais de gestion : 0.86% (tout de même en haut de l’échelle pour un FNB autogéré)

À date pas fameux… Et en plus la tendance est à la baisse. Voici le graphique :

Pour apprendre à lire un graphique :
Partie 1
Partie 2
Partie 3

Nous voyons clairement que le prix est en chute et que nous sommes au même prix qu’en 2012…
Le rendement des dernières années ne s’améliorent pas, c’est la chute libre 📉:
5 ans : -6.97%
3 ans : -11.17%
1 an : -15.97%

‎‍💻 Les experts nous disent que la croissance économique de la Chine 🇨🇳 devrait se maintenir, ce qui pourrait entrainer une hausse du prix de l’action.
Il ne faut pas oublier que la Chine est un acteur clé dans le domaine technologique et de l’innovation. Il ne suffit que de quelques entreprises qui se démarquent pour faire passer la chine au rand de leader mondial. Alors à suivre pour le marché Chinois.

D’ailleurs dans une récente infolettre je vous avais mentionné ceci concernant les pays émergeants (Composés à 25% de la chine) :

Depuis 2013, la chine est censée “take over the world” selon tous les spécialistes qui se trompent une fois sur 2. Pourtant les pays émergents (Chine, Inde, Corée, Brésil etc) ont fait un rendement de 4,3% en 10 ans et 3,28% en 3 ans, la chute continue, en 1 an, les pays émergents affichent un rendement de -1%…📉📉📉

Ayant les compétences pour équilibrer mon portefeuille, si un jour je vois une croissance, alors je pourrais en ajouter avec parcimonie, pour le moment, je préfère rester sur le banc de touche et rester aux aguets.

Personnellement, je n’ai pas de FNB incluant la chine. Maintenant c’est à vous de voir si inclure la chine dans votre portefeuille est une bonne idée ou non selon votre profil!

Je n’ai plus de place… Première fois je crois.

Bonne journée

Simon