💵🤔 Investir avec du financement créatif

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Sans plus attendre, plongeons droit dans le sujet d’aujourd’hui.

Celui du financement créatif pour faire une acquisition d’entreprise.

Comme vous le savez, au Québec, des dizaines de milliers d’entreprises seront en vente dans la prochaine décennie.

Je crois personnellement que c’est la plus grande opportunité d’investissement.

Et il existe plusieurs façons créatives d’en acquérir sans avoir à mettre trop de mise de fonds.

On regarde ça en détail ensemble aujourd’hui.

C’est parti!

Bon investissement 😇

Édition #143 🔖 18 Février 2024 ⌚ Durée de lecture : 4.17 minutes

Pas besoin d’être un artiste pour faire du financement créatif 🎨

On entend souvent parler de financement créatif, acheter sans mise de fonds, prêteurs privés, balance de vente etc.

Je vais essayer dans ce court texte de démêler ça le plus possible.

Souvent quand les gens parlent de financement créatif ça tourne autour de deux concepts.

1. Le financement par le vendeur (AKA la balance de prix de vente)

2. Le financement privé

Voici en quoi consistent ces méthodes et comment elle peuvent être utiles.

Financement par le vendeur

Le financement par le vendeur est un outil flexible pour faciliter les acquisitions, représentant souvent 10 à 15% de la transaction, et même parfois jusqu’à 25%.C'est un signe de confiance du vendeur envers l'acheteur et l'entreprise, facilitant l'accès à d'autres formes de financement.

🤝 Qu'est-ce que le financement par le vendeur ? C'est un prêt accordé par le vendeur à l'acheteur pour une partie du prix d'achat, offrant une marge de manœuvre financière cruciale, surtout dans les premières années après l’acquisition.

💡 Avantages

• Flexibilité : Réduis le besoin en liquidités immédiates, permettant d'allouer plus de ressources aux opérations et aux imprévus.

• Conditions favorables : Les modalités de paiement sont souvent plus souples que celles des financements bancaires traditionnels.

• Sécurité : Peut couvrir les coûts inattendus.

• Soutien continu : Le vendeur a un intérêt à voir l'entreprise prospérer, pouvant offrir son réseau, sa connaissance, et son conseil.

• Avantage fiscal pour le vendeur : Le fait de reporter une partie des gains de la vente de l’entreprise, peut permettre au vendeur de différer une partie de l’impot à payer sur la vente de son entreprise.

🎯 Pourquoi le financement par le vendeur ? Il comble les lacunes de financement et facilite la conclusion de la transaction. C’est particulièrement utile pour les entreprises à forte valeur immatérielle. Cela permet également au vendeur de continuer à percevoir des revenus et assure une transition en douceur.

📝 Mise en place Communiquez tôt votre intention d'utiliser ce financement et négociez des termes mutuellement bénéfiques. Les accords incluent souvent un paiement différé et sont considérés comme secondaires aux prêts bancaires.

🏦 Vue des banques Les banques voient d'un bon œil le financement par le vendeur, le considérant comme un signe de confiance dans la viabilité de l'entreprise.

🚀 Conseils pour planifier

• Constituez une équipe de spécialistes : Avocats, comptables et conseillers en acquisition.

• Comprenez les motivations du vendeur : Une réticence à financer peut signaler des préoccupations.

• Clarifiez les modalités : Définissez clairement les termes financiers et le rôle post-vente du vendeur.

• Diligence raisonnable : Assurez-vous que le vendeur a également consulté ses conseillers pour éviter des surprises.

Financement privé

La définition d’un financement privé, c’est super simple.
En fait, c’est tout type de financement qui n’est pas consenti par une institution financière.

Même si le principe est simple, ce qui rend cette façon de faire plus difficile c’est toutes les options disponibles et les différents termes possibles.

La définition est simple, mais les possibilités sont très nombreuses.

En fait tout est possible avec ce type de financement.

Ça peut venir d’investisseurs passifs qui souhaitent seulement prêter à des personnes qui sont aussi intéressés à vous aider dans l’administration de l’entreprise en échange de participer aux profits.

Il y a deux approches pour obtenir du financement privé.

• Prêt privé : Il faut rembourser un montant d’argent déterminé d’avance avec un certain taux d’intérêt.

• Équité privée : Il faut céder une partie de l’entreprise. La personne sera alors votre partenaire dans la croissance de l’entreprise.

Les deux sont bonnes, avec des prêts tu gardes tout le gâteau, mais ça vient avec plus de risque. Se financer en vendant des parts peut permettre de partager le risque.

Habituellement, les prêteurs privés chargent plus cher que les institutions financières, mais leurs conditions peuvent être plus flexibles.

Ces options peuvent également contribuer à avoir un montage financier qui permettra de réduire la mise de fonds.

Ce qui est très important avec des prêteurs privés c’est de négocier des termes gagnant-gagnant. En effet, c’est assez fréquent de se faire offrir des conditions aucunement avantageuses.

Il faut donc être bien accompagné pour négocier le taux, oui, mais aussi tout ce qui entoure, la durée, le remboursement, les pénalités en cas de retards, les frais de dossiers, les actifs à mettre en garantie etc.

D’autres variantes du financement privé

👨‍👩‍👧‍👦 Argent des proches Emprunter de l'argent à votre cercle proche est considéré comme du "capital patient". Cela signifie que vos proches vous prêtent de l'argent sans attendre un remboursement immédiat. Par contre :

• Les montants peuvent être limités.

• Ils pourraient vouloir des parts de votre entreprise.

• Mélanger affaires et relations personnelles demande prudence.

💼 Capital de risque Le capital de risque vise les entreprises à fort potentiel, souvent dans le secteur de la haute technologie. Les investisseurs prennent une part de l'entreprise en échange de leur financement et attendent un retour élevé sur investissement. Points clés :

• Pas pour tous les types d'entreprises.

• Recherchez des investisseurs avec de l’expérience pertinente.

👼 Anges financiers Des investisseurs privés qui apportent capital, expérience, et réseau à des PME en développement. Ils peuvent demander une influence sur la gestion en échange de leur investissement. À savoir :

• Financent les premières étapes de développement.

• Le montant investi varie généralement entre 25 000 $ et 100 000 $.

• Discrets, ils peuvent être trouvés via des réseaux spécialisés. Contacte nous pour en savoir plus !

🌐 Sociofinancement Une méthode de financement collective qui permet à un grand nombre de personnes de contribuer financièrement à votre projet. Il existe plusieurs formes de sociofinancement, chacune avec ses particularités :

• Sociofinancement par actions.

• Prêts à taux d'intérêt élevé.

• Dons ou récompenses.

Avec le financement par le vendeur, le financement privé, et bien d'autres options, il y a une multitude de chemins pour concrétiser tes projets.

Prêt à explorer davantage le monde des acquisitions de PME ? Clique ici pour approfondir tes connaissances et découvrir comment faire de tes ambitions une réalité.

Nouvelles de la semaine

🚨Le S&P était en légère baisse cette semaine.
Pour une fois, les actions technologiques sont à la traîne et les secteurs plus traditionnels comme la finance, la santé et l’énergie soutiennent le marché.

📈💵 Nvidia vaut maintenant plus cher que tout le secteur de l’énergie du S&P 500. Le grand gagnant de l’AI a dépassé Google et Amazon pour devienir la 3ième entreprise avec la plus grosse capitalisation boursière.

📊💼 Forte croissance des bénéfices pour le S&P 500. Les bénéfices du S&P 500 ont fortement augmenté, avec une hausse de 14 % sur un an au quatrième trimestre, selon les rapports de 82 % des entreprises de l’indice. Il s'agit de la croissance la plus rapide depuis fin 2021.

💲🔝 Inflation : L'inflation CPI et PPI des États-Unis est supérieure aux attentes en janvier. Les possibilités d’une baisse de taux en mars sont fortement réduites. Les marchés boursiers ont fortement baissés sur cette nouvelle.

💸₿ Bitcoin en hausse de +7,7 % cette semaine. La plus grosse crypto a atteint une capitalisation boursière de 1000 milliards de dollars pour la première fois depuis 2021. BlackRock & Fidelity détiennent maintenant 191 657 bitcoins d'une valeur de plus de 10 milliards de dollars dans leurs ETF spot Bitcoin.

📝🎥 OpenAI a lancé 'Sora', un modèle de texte en vidéo qui permet aux utilisateurs de créer des vidéos à partir de prompts. Les résultats sont impressionnants !

🏦⚖️ Un règlement de 15,9 millions de dollars impliquant la Banque TD a été approuvé par la Cour spérieure de l’Ontario pour une action collective sur les frais de fonds insuffisants.

Et voilà, c’est tout pour l’édition de cette semaine, j’espère qu’elle vous a plu et que vous avez appris 1 ou 2 trucs

À dimanche prochain!

Hubert Côté

Avertissement

Veuillez effectuer vos propres recherches avant d'investir. Les informations présentées sur ces éditions de Libe vous sont communiquées à titre purement informatif et ne constituent pas un conseil d’investissement. Hubert et l'équipe de Libe ne sont pas responsables de vos achats/ventes d'actions et refusent toute forme d'implication sur vos décisions financières.