💵 🍁 Investir +100 000$ par an...

Hello tout le monde, bon dimanche!

J’espère que vous avez passé un bon weekend et que vous profitez bien de la fin des couleurs d’automne 🍁 😇.

Bienvenue aux + 1 147 personnes qui nous ont rejoints en septembre pour cette édition ♥️

D’ailleurs, plusieurs d’entre vous répondent à ce courriel pour me poser des questions, c’est un réel plaisir de vous lire et de vous aider.

J’ai également reçu une question sur ma page instagram ce weekend qui m’a beaucoup fait réfléchir :

Voici ma réflexion:

Si tu as de l’argent de côté, tu pourrais :

• Doubler ton argent en 7-10 ans avec le S&P500 (Bourse),

• Devenir indépendant et générer 80 % de rendement (achat d’entreprises),

• Ou te créer un petit revenu stable à vie (Immobilier).

Le tout dépend d’un seul choix : ton jeu d’investissement.

Et on verra les 3 options ensemble aujourd’hui
Bourse, immobilier ou acheter une entreprise…lequel fait le plus de sens?

Plongeons ensemble.

Bonne lecture et bon succès! 🎉

12 octobre 2025 - 3.7  minutes à lire - Édition #166

💰 Tu as de l’argent de côté ?

Je me suis toujours demandé si acheter une entreprise, investir dans un fonds indiciel… ou acheter un immeuble à revenus était mieux?

La vérité : les trois peuvent t’enrichir.

Pour l’avoir vécu aux niveaux, je peux te dire que c’est trois jeux complètement différents.

Regardons les différentes options ensemble (il n’y en a pas une de meilleure que les autres, elles ont toutes leurs nuances).

Jeu #1 — Le chemin passif : les fonds indiciels en Bourse

Si tu veux bâtir ta richesse tranquillement, sans te casser la tête, les fonds indiciels comme le S&P 500 sont difficiles à battre.

Pourquoi ?

Parce que tu ne battras pas Wall Street. Et ce n’est pas grave.

Un fonds indiciel te permet de posséder automatiquement une partie de centaines de grandes entreprises.

Pas besoin de gérer, d’analyser ni de paniquer pendant les baisses.

👉 Le S&P 500 a livré un rendement moyen de 10,5 % par an depuis plus de 70 ans (source).

Historiquement, ton argent double environ tous les 7-10 ans.

C’est parfait pour ceux qui veulent dormir tranquilles.

Jeu #2 — Le chemin actif : acheter une entreprise

Mais certains ne peuvent pas rester passifs.

Ils veulent le contrôle, pas juste de “l’exposition”.

Ils veulent posséder leur moteur de richesse.

Acheter une entreprise, c’est passer du côté du volant.

Tu embauches. Tu prends des décisions. Tu bâtis quelque chose de concret.

Et les rendements ? Potentiellement spectaculaires.

📈 Exemple concret :

• Tu achètes une entreprise qui génère 500 000 $ de cashflow (BAIIA ajusté)  

• Tu payes environ 1.5M$ pour l’entreprise (un multiple de 3×).

• Tu finances 80 % avec la banque et 10% avec le vendeur — donc tu investis 150 000 $ de ta poche.

• Après paiement de la dette, tu pourrais dégager environ 250 000 $ par an.

• ➡️ Soit un rendement de 167% sur ton capital investi.

• Et ça, sans compter la croissance ni les optimisations.

Oui, c’est risqué.

Oui, c’est exigeant.

Mais aucun fonds indiciel ou placement immobilier ne te donne ce niveau de contrôle sur ta richesse.

🏠 Jeu #3 — L’immobilier résidentiel au Québec

Et le troisième grand pilier : l’immeuble à revenus.

C’est le terrain de jeu préféré des Québécois qui veulent créer du patrimoine tangible et stable.

Un bon immeuble locatif bien financé te permet de :

• Profiter de l’effet de levier bancaire (souvent 80 % financé)

• Encaisser des loyers mensuels stables

• Profiter de l’appréciation à long terme

• Bénéficier de déductions fiscales (intérêts, amortissement, etc.)

Prenons un triplex de 900 000 $.

Tu mets 20 % de mise de fonds (180 000 $).

Les loyers nets te rapportent 30 000 $ par an après dépenses.

➡️ Rendement brut sur mise de fonds : ≈ 16 %, sans compter la hausse de valeur ni le remboursement de la dette.

C’est moins explosif qu’une entreprise, mais quand même intéressant.

Et dans un marché comme le Québec, bien géré, c’est un bon actif pour ta retraite.

⚖️ Le comparatif :

🧭 En résumé

Si tu veux simplicité, diversification et tranquillité → fonds indiciels.

Si tu veux stabilité, levier et patrimoine pour ta retraite → immobilier résidentiel.

Si tu veux contrôle, stabilité, simplicité, croissance et impact → achète une entreprise.

Les trois peuvent te rendre riche.

Mais chacun demande une mentalité différente.

À toi de choisir!

Voici quelques entreprises à vendre en ce moment (que j’ai mentionné dans ma dernière édition) :

📬 Opportunité #1 : +12 600$ en revenus supplémentaires / mois : Entreprise de location de bureau mobile à vendre

Le listing n’est pas complet, mais voici mes hypothèses en termes de chiffres et cashflow pour toi : 500 $/mois/unité, 80 % d’occupation, 30 % de dépenses d’opération

• Revenus annuels approximatifs : ~ 708 000 $

• Profits (BAIIA) annuels approximatifs : ~ 495 600 $

• Mise de fonds (5 %) : ~ 112 500 $

• Balance de prix de vente (25 %) : ~ 562 500 $

• Financement par la banque (70 %) : ~ 1 575 000 $

• Cashflow net mensuel après hypothèque : ~ 12 600 $ / mois

Pourquoi j’aime ce genre d’entreprise?

• Actifs tangibles solides : 2,5 M$ d’équipements en garantie, valeur résiduelle importante.

• Revenus récurrents : cashflow mensuel stable basé sur la location.

• Marché B2B essentiel : construction, municipalités, événements → demande constante.

• Barrières à l’entrée : investissement initial élevé, relations clients déjà établies.

• Effet de levier et croissance : financement à haut levier avec fort rendement sur capital + potentiel d’optimiser tarifs et occupation.

🏭 Opportunité #2 : +10 000$ en revenus supplémentaires / mois : Entreprise de fabrication et de distribution de produits techniques

Hypothèse : Prix d’achat près de 1.5M$ (en supposant financement 10 ans à 6 % banque + 5 ans à 7 % pour le vendeur avec un 4k$ par mois prévu pour investir dans le capex)

• Revenus annuels : ~ 2,9 M$

• Profits (BAIIA) annuels : ~ 376 K$

• Mise de fonds (5 %) : ~ 75 000 $

• Balance de prix de vente (25 %) : ~ 375 000 $

• Financement bancaire (70 %) : ~ 1 050 000 $

• CAPEX mensuel : ~ 4 000$

• Cashflow net mensuel après dettes : ~ 10 000 $ / mois

Pourquoi j’aime ce genre d’entreprise?

• Expertise technique rare : fabrication chimique réglementée, difficile à répliquer.

• Barrières à l’entrée fortes : brevets, certifications (NSF, PMUC), exclusivités de distribution.

• Diversification clientèle : agroalimentaire, santé, nucléaire, aéronautique → secteurs stables et réglementés.

• Potentiel de croissance : marché dominé par les importations (75 %) → opportunité d’élargir la production locale et les exportations.

• Effet de levier financier : forte rentabilité sur une petite mise de fonds (5 %) avec cashflow net récurrent.

🛠️ Opportunité #3 : +7 000$ en revenus supplémentaires / mois : Entreprise de maintenance de flottes de Taxi.

Hypothèse : Prix d’achat près de 1.5M$ , le listing est incomplet donc les chiffres en-dessous sont mes approximations.

• Revenus annuels : ~ 1 000 000 $ (≈ 80–100 k$ par mois de facturation, réaliste pour 5 portes actives avec clientèle fidèle).

• Profits (BAIIA) annuels : ~ 180 000 $ – 220 000 $ (marge 18–20 %).

• Mise de fonds (5 %) : 75 000 $.

• Balance de prix de vente (25 %) : 375 000 $.

• Financement bancaire (70 %) : 1 050 000 $.

• CAPEX mensuel : ~ 3 000$ / mois

• Cashflow net mensuel après dettes : ≈ 7 000 $ / mois

Pourquoi j’aime ce genre d’entreprises:

• Double valeur (immobilier + entreprise) : tu achètes un actif immobilier bien placé à Montréal et une entreprise génératrice de cash.

• Clientèle existante et fidèle : Taximètre Montréal Inc. déjà implantée, transition sécurisée avec formation incluse.

• Barrières réglementaires : droits acquis pour garage et zonage mixte = rare, difficile à recréer.

• Opportunités de revenus additionnels : la maison et le bureau inoccupés peuvent être convertis en location résidentielle/commerciale.

• Localisation stratégique : grande visibilité sur un axe majeur (boul. Saint-Michel, près de l’A-40), fort potentiel de valorisation immobilière à long terme.

Tu veux passer à l’action?

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À dimanche prochain!

— Hubert Côté

Fondateur de Libe Capital inc.

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