💵🎖️ Nouvel outil! Objectif et résultats financier

Cette édition est enfin arrivée, désolé pour le délai, normalement c'est chaque dimanche, mais nous avons eu un méga weekend au studio d'enregistrement (podcast & formation financière).

News importante: vu mes examens de l'autorité des marchés financiers que je suis en train de passer, le podcast, la programmation et la croissance du nombre d'accompagnements, je vais commencer à écrire ces éditions 1x / 2 semaines.

Les éditions aux 2 semaines me permettront de:

1. Augmenter la qualité des recherches

2. Développer de meilleurs outils financiers que vous seront accessibles sous peu pour découvrir de bon investissement et des systèmes d'épargnes simples et complets.

Si jamais vous n'y voyez pas d'inconvénient, et que le plan vous semble honnête, taper sur le petit coeur bleu clignotant

J'aime vraiment être transparent, je crois que c'est plus important pour la communauté que j'aille acquérir des compétences encore plus avancées.

Sans plus attendre, plongeons dans l'édition de la semaine ensemble.

Vous y apprendrez les 3 choses suivantes:

1. L'impact du conseiller financier niveau frais

2. Comment se fixer de meilleurs objectifs financiers (nouvel outil)

3. Pourquoi les marchés sont en baisse? Nouvelles et inflations.

C'est parti, bon succès!

Semaine 74 📫 26 septembre 2022 ⌚ Durée de lecture: 5.7 minutes

Questions de la communauté:

1.Frais de gestion d'un conseiller financier

Pour poser une question, tout simplement l'écrire via le groupe facebook privé de la communauté Liberté 45 .

Question de Clara:

Salut Clara Bonne question!

Comme l'a dit Maxime ici, les frais de gestions sont pris avant le rendement indiqué donc il te reste 6%

La différence d'investir par toi-même vs le faire faire avec un conseiller financier ressemble à cela:

pour accéder à la calculatrice des frais d'un conseiller financier, clique ici

Grosso modo, si tu places 100 000$ avec des frais de gestion de 2%, dans 20 ans, ton montant de portefeuille final sera environ de 100 000$ de moins que si tu choisis des produits avec 0.2% de frais via des FNB.

D'un autre côté, il ne faut pas oublier que l'investissement autonome à succès dépend à 80% de nos émotions, le conseiller peut nous aider à ne pas vendre dans les moments de chute. J'essaierai de payer mois de 1% avec un conseiller financier

2. Nouvel outil! Objectif, chiffres et résultats financiers

Ces dernières semaines, on a beaucoup parlé d'investissement boursier, de FNB et comment établir une stratégie robuste pour les 20 prochaines années.

Mais la réalité, c'est que le plus important n'est pas nécessairement la stratégie d'investissement en soi, mais la motivation qui nous pousse à mettre de l'argent de côté.

Au fil des mois, j'ai eu la chance d'échanger par écrit avec des centaines de membres de Liberté 45 (et via le groupe Facebook privé), j'en suis venu à la conclusion que pour la majorité (et moi-même), se « créer des objectifs financiers » n'est pas si évident que ça et c'est pourtant ce qui fait la différence entre les gens vivant paye par paye et ceux ayant une forme de liberté financière.

Un signe avant-coureur de manque d'objectif financier dans nos vies:

• Aucune motivation à épargner

• Subie les dépenses de sa carte de crédit à la fin de chaque mois

• Hésite à voyager par peur de manquer d'argent

• etc.

D'après mes conversations, le manque d'objectifs financiers nous fait perdre le cap et nous démotive à épargner, investir et garder une bonne situation financière.

Plus le temps fil, plus on oublie pourquoi on investie, et quand on est fatigué et que le marché est dans le rouge, on se démotive et on commence à développer une relation d'évitement avec notre argent.

Par expérience, c'est souvent dans ces moments que c'est hyper important de créer des objectifs.

C'est pourquoi j'ai décidé de me pencher sur la création d'un système pour nous aider à créer des objectifs financiers

En toute honnêteté, j'ai cré mon système de création & suivi d'objectif pour mes besoins personnels.

Je le partage dans cette édition, car je crois que ça pourrait servir à quelques personnes indécises dans leurs décisions financières quand vient le temps de choisir entre investir, voyager, se gâter ou rembourser ses dettes.

Car j'ai toujours eu de la difficulté à me fixer un objectif financier respectable et motivant.

Et ce mois-ci, j'ai enfin réussi. Graĉe à un petit système sur un Google Sheet.

Le voici:

En gros, ce petit système est super et s'utilise simplement.

L'outil est maintenant accessible et téléchargeable en cliquant ici .

Vous serez invité à faire une copie du fichier Excel, cliquer sur le bouton ‘'copier'' et l'outil sera à vous!

Fonctionnement de l’outil: Il suffit de choisir la catégorie avec le menu déroulant (choix parmi plein air, financier, immobilier, voyage et autres) et de remplir les 5 cases pour avoir un objectif réaliste, motivant et atteignable.

Voici un exemple tangible que j'ai rempli dans l'outil:

Il suffit d'être spécifique, mesurable et atteignable selon une période de temps donné. Par la suite, l'outil nous donne le suivi en forme de graphique et la date de la dernière mise à jour.

Perso je revisite cet outil une fois par mois ou une fois par trimestre tout dépendant de mon horaire du temps.

Je trouve ça tellement motival, j'ai même ajouté des images pour m'aider à visualiser l'objectif d'épargne.

Comme ça, on réussit à épargner en ayant une ligne d'arrivée. C'est personnellement beaucoup plus motivant.

Avec du recul, je me rends compte que ma difficulté à épargner au départ venait du fait que je n'avais pas de but à court et moyen terme.

Ces petits objectifs peuvent littéralement me permettre de moins penser à mon objectif à long terme et de me focus sur les actions du quotidien.

Comme ça, au lieu de se sentir coupable et de fermer les yeux quand j'ai envie d'acheter quelque chose devient maintenant un défi et un accomplissement.

Le sentiment de négativité, de culpabilité et d'ignorance envers les choses que j'ai envie d'acheter devient maintenant des buts positifs, excitants et surtout atteignables.

En termes de comptes bancaires, j'aime également séparer le tout en fonction d'objectif, si vous l'avez remarqué dans l'outil ici, j'ai plusieurs comptes épargnes, voici comment je m'y prends:

Conclusion

Je crois que c'est important de respecter que ce ne soit pas tout le monde qui est motivé à épargner pour le seul et unique but d'épargner.

Je crois sincèrement que de trouver des choses qu'on veut obtenir (matériel ou immatériel) est encore plus puissant que de simplement se dire « investir et mettre de l'argent de côté pour être autonome financièrement ».

Je crois qu'avoir un chiffre d'indépendance financière (25x vos dépenses annuelles) est excellent à long terme.

J'ai également l'impression qu'on oublie de se fixer des objectifs courts et moyens termes autres que celle de l'autonomie.

Une balance entre le présent et le futur est intéressante.

Se récompenser pour les accomplissements qu'on fait au quotidien est une bonne chose.

On peut être fier de ce qu'on accomplit, petit ou gros épargne. Voici une histoire inspirante d'une membre.

3. Mouvement du marché

Les mouvements du marché ayant marqué mon attention la semaine passée.

✈️ Boeing (BA) va payer 200 millions de dollars pour régler les accusations de la SEC selon lesquelles elle a trompé les investisseurs à la suite de deux accidents mortels du 737 Max.

🪖 La Russie veut enrôler 300 000 soldats en réserve pour combattre dans la guerre en Ukraine.

🏡 📈 Après une hausse crosse de hockey pendant la pandémie, le marché du logement montre des signes évidents de ralentissement. La cause? Les taux hypothécaires en hausse vu les taux directeurs.

💥 Les taux hypothécaires fixes 30 ans atteignent 6,29 %, leur plus haut niveau depuis 2007.

🏡 📉 Le prix médian des loyers aux états-Unis en baisse le mois dernier pour la première fois depuis novembre 2021, selon Realtor.

🏠 📉 Les ventes de logements existants en baisse en août pour le septième mois consécutif, selon Zillow. C'est la plus longue période de baisse des ventes depuis 2007.

⚒️ Jerome Powell, qui essaie de contrôler l'inflation, nous dit que c'est un progrès positif. Selon lui, « les prix des logements ont augmenté à un niveau insoutenable ».

📲 Apple (AAPL) remplace Pepsi (PEP) comme sponsor du spectacle de la mi-temps du Super Bowl.

💨 Cathie Wood se retire de deux fonds ARK - PRNT et IZRL.

🏈 Amazon lance son streaming de football américain sur Prime Video. L'événement a généré 13 millions de vues et coûtera à Amazon 1.2 milliard de dollars pour les 10 prochaines années.

⚡ Les ventes de véhicules électriques ont doublé sur Terre l'année dernière. Ça représente 9 % du marché automobile global.

📈 La tendance s'accélère encore cette année, puisque 2 millions de ventes de VE ont été enregistrées au cours du premier trimestre, ce qui représente une augmentation de 75 % par rapport aux trois premiers mois de 2021.

🚘 General Motors a conclu un partenariat stratégique avec la société montréalaise Recyclage Lithion, qui se spécialise dans le recyclage des matériaux des batteries automobiles. La pente sera longue à rattraper pour GM mais l'expansion de la demande de véhicule dans les prochaines pourrait les aider.

Et voilà, c'est tout pour cette semaine. J'espère que cette édition vous a plu et que vous avez appris quelque chose 💙

Si c'est le cas, comme toujours, vous pouvez tapez sur le petit coeur à côté de ma tête pour faire plaisir.

Faites-moi signe s'il y a des questions, ça sera un honneur et un grand plaisir

Bon investissement

-Hub

Avertissement

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