💵🔮 Plan financier débloqué 💎

Bonjour tout le monde, j’espère que vous passez un beau mois de décembre et que vos fêtes sont remplies de bons moments en famille 🎄😇

C’est la dernière édition de Liberté 45 en 2022.

Quelle année.

Si j’ai lancé Liberté 45, c’est pour être utile. Je voulais tout d’abord vous remercier de faire partie de l’aventure! 💙

Nous sommes plus de 15 000 personnes à faire partie de la communauté 🤯

Voici un petit récap. pour notre première année:

• 44 éditions publiées (45 avec celle-ci)

• 110 000 mots écrits

• 1 385 heures de recherches sur les marchés

• 35 side hustle découvert

• Top 120 des podcasts les plus populaires au Canada atteint

• 207 335 téléchargements pour le podcast Liberté 45

• +22 083$ / mois de revenu récurrent en 2022 (+396% comparé en janvier)

• La barre des 100 000$ de profit atteinte malgré le réinvestissement massif dans les ressources et la croissance de la communauté

• 3 premières conférences dans les écoles & entreprises faites.

• 9 266,40$ fut redistribué aux membres de la communauté (classement pour participer disponible ici)

• 500$ de dons pour loger des familles dans le besoin

• Le reste de l’argent est comme toujours réinvesti dans le développement d’outil pour les membres et faire croître la communauté. Car plus on est, plus on pourra s’aider à être autonome financièrement. L’union fait la force!

Et pour célébrer la fin de l’année et vous remercier de faire partie de cette communauté, on fait tirer 500+ dollars en FNB/actions de votre choix 😇

Les détails pour entrer et participer au tirage au sort sont disponibles en cliquant tout simplement sur le lien ci-dessous:

www.liberte45.com/concours-500$-a-gagner

Sans plus attendre, plongeons dans l’édition d’aujourd’hui.

Elle a pour but de:

1. Vous donner un plan financier 2023

2. Utiliser un nouvel outil

3. Visualiser ce qui a fait bouger le marché ces 2 dernières semaines pour y voir plus clair pour les prochains mois

C’est parti, bon succès

Semaine #80 💌 18 déc. 2022 ⌚ Durée: 5.1 minutes.🏕️

1.🧠 Stratégie d’investissement en 2023. 🕯️

Question de Brian, membre Liberté 45:

Salut Brian, ça tombe bien, j’aime bien parler de plan de match financier dans les périodes des fêtes.

Perso ça fait 6 ans que je me fais un plan de match pendant le temps des fêtes pour suivre la progression de mes buts.

Dans la prochaine section, on couvre en détail une stratégie pour avoir un bon plan financier et optimiser sa situation REER / CELI.

On fera cette édition en 2 parties

2.💵 Un plan financier pour épargner, investir et en profiter 🔮.

On le sait, ce n’est pas toujours facile de rester zen quand le mot “argent” est déposé dans une conversation.

Comme le mentionne Statistique Canada dans leur étude:

• 48% des Québécois déclarent souffrir d’insomnie en raison de soucis financiers.

• 44% disent qu’ils auraient de la difficulté à respecter leurs obligations financières s’ils recevaient leur paie en retard.

Ce qui veut dire que quelques milliers de personnes qui liront cette édition se posent plein de questions quant à leurs prochains mois financiers.

Et je crois qu’on passe tous par là de près ou de loin.

Les questions reliées à l’argent sont en quelques sortes omniprésentes dans notre quotidien et assez importantes pour nous tous (je crois).

Au fil du temps, je me suis rendu compte que la plupart des gens ayant atteint une forme de liberté financière et qui est en harmonie avec leur situation financière ont tous quelque chose en commun: un plan financier (pour en avoir interviewé des dizaines sur notre podcast comme François Lambert).

Perso, ça fait maintenant 6 ans que je fais mon propre plan financier chaque année, ça m’aide à y voir clair et à naviguer du bon pied.

Pour y arriver, voici les 5 petites étapes que je suis pour créer mon plan:

🥅 Étape 1 - But Financier.

Selon moi, c’est la partie la plus difficile du plan financier.

Théorie: Établissez vos objectifs financiers à long terme : définissez vos objectifs financiers à plus long terme, tels que l'achat d'une maison, l'épargne pour la retraite ou l'éducation de vos enfants. Cela vous aidera à déterminer les étapes à suivre pour atteindre ces objectifs et à planifier votre budget en conséquence.

Passer à l’action: perso, j’utilise un google sheet, je vais le partager dans la partie 2 de cette édition le 1er janvier 2023 pour les membres Liberté 45.

J’aime également l’écrire sur une feuille de papier et le coller sur un mur dans mon bureau pour garder le focus sur ces derniers.

J’aime bien me donner un but à court terme (3 mois) moyen terme (1 an) et long terme (5 ans).

Comme ça je me sens plus motivé au jour le jour et j’essaie de revisiter les buts que je me suis fixés à la fin de chaque mois.

Voici mes 3 objectifs actuellement:

• Atteindre 1 million de valeurs nettes d’ici le 31 décembre 2023

• Économiser 7 000 dollars pour voyager au Portugal à l’été 2023

• Économiser 3 000 dollars pour m’acheter un nouveau vélo d’ici le 31 mars

Pour fixer mes objectifs, voici la recette que je suis:

1. Je détermine ce que je veux atteindre (réfléchissez à ce que vous voulez accomplir financièrement à court et à long terme. Autre exemple: vous pouvez vouloir économiser pour une maison, pour un voyage ou pour votre famille.)

2. **J’y associe un montant précis (**exemple: vous pouvez vouloir économiser 50 000$ pour l'achat d'une maison ou 5 000$ pour un voyage)

3. **J’en fais un plan d'action (**déterminez comment vous allez atteindre ces objectifs en fixant des étapes intermédiaires et en établissant un budget. Par exemple, pour ma valeur nette de 1 million, je sais que je dois me concentrer au maximum sur le développement technologique de l’app de la communauté pour atteindre une valorisation intéressante)

🧮 Étape 2 - Bilan financier

Théorie: faites un inventaire de vos revenus et de vos dépenses pour l'année. Assurez-vous de prendre en compte tous les éléments, y compris les dépenses fixes (comme le loyer ou l'hypothèque) et variables (comme les dépenses de loisirs ou de nourriture). Cela vous aidera à déterminer combien vous pouvez générer actuellement.

Passer à l’action: voici l’outil que j’utilise pour mon bilan financier de l’année ↙️

clique ici pour le télécharger ou clique ici pour faire une copie de l’outil 💙

Il suffit de remplir les cases blanches de l’outil, d’entrer vos avoirs et vos dettes et l’outil calculera votre valeur nette automatiquement.

Personnellement j’aime cet outil car il est simple et me donne une vue d’ensemble de mon plan financier.

Il m’aide également à avoir une progression annuelle. Par la suite, j’utilise ce bilan financier pour mes projections et investissements.

🧭 Étape 3 - Projection: tous les détails de cette étape seront disponibles dans la partie 2 de cette édition ce dimanche 1er janvier 2023

💎 Étape 4 - Investissement REER/CELI/REEE & optimisation: disponible dans la partie 2

🏋️ Étape 5 - Suivi et progression: disponible dans la partie 2

Voilà c’est tout pour l’instant, je suis en train de finaliser un super outil de plan financier qu’y est essentiellement une version optimisé de ce que j’utilise au quotidien.

Elle nécessite plus de temps que prévu (mais le résultat sera super utile et intuitif)

C’est pourquoi cette édition est séparée en 2 parties (le temps que je termine les formules d’automatisation pour simplifier l’outil).

En espérant que cette première partie puisse vous donner quelques idées.

La partie 2 sera encore plus pratique avec l’outil de plan financier complet pour vous aider à structurer tout ça 😇 👍

3.Les mouvements du marché

📈 Au cours de la semaine, la Réserve fédérale, la Banque centrale européenne et la Banque d'Angleterre nous disent vouloir augmenter les taux d’intérêt dans les prochains mois pour tenter de réduire l’inflation qui est encore très élevée.

⬇️ Résultats de cette nouvelle: les investisseurs vendent leur position et le marché tombe.

🍎 Des entreprises comme Apple, Google et Tesla sont plus sensibles à ce genre de nouvelles, car le prix des actions technos dépend d’une « valeur future ».

📡 Donc si le « futur » est incertain (vu l’inflation toujours élevée), les entreprises technos passent un temps plus difficile.

📅 Une chose que l’année 2022 nous a apprise: les investisseurs en bourse n’aiment pas l’incertitude économique. Ce qui fait en sorte que les valeurs sures comme les entreprises dans le secteur technologique, santés et matières premières sont vues comme des valeurs refuges.

📊 Comme on peut le voir sur ce schéma des performances depuis le début de l’année, on commence à comprendre pourquoi certaines zones sont très vertes alors que d’autres sont très rouges:

💊 Amgen (AMGN) a accepté lundi d'acquérir Horizon Therapeutics (HZNP) pour 116,50 dollars par action en espèces. Cela valorisera la société basée en Irlande à près de 27,8 milliards de dollars sur une base entièrement diluée, et à près de 28,3 milliards de dollars en incluant la dette.

⚽ La Coupe du monde 2022 au Qatar s'est avérée être la plus controversée à ce jour. Mais près de 1.5 milliards de personnes auront visionné l’événement, c’est près du 1/5 de la population de la Terre.

🤕 le taux d'épargne moyen est tombé à seulement 2,3 % en octobre selon les données les plus récentes. - son plus bas niveau depuis 2005.

🎢 Avec des actions Tesla en baisse de 60 % cette année et un achat discrétionnaire de 44 milliards de dollars, Elon Musk n'est plus l'homme le plus riche du monde. Pour l’instant, c’est le français Bernard Arnault et sa famille, propriétaires de Louis Vutton qui prend sa place.

Et voilà, c’est tout pour cette semaine, j’espère que vous avez aimé. Si ça vous dit, vous pouvez cliquer le coeur ci-dessous pour faire plaisir ou pour nous dire que vous avez aimé cette édition.

Joyeux temps des fêtes et on se revoit le 1er janvier pour la partie 2 avec l’outil complet du plan financier 💙