🏠💵 Transforme ta maison en cash

Bonjour, je te remercie grandement d’avoir ouvert ce message malgré le gros soleil aujourd’hui. ☀️ Je te garantis qu’en 5 minutes je t’aurai apporté de la valeur et tu pourras aller profiter de la journée ! 😎

Pour acquérir une entreprise, une bonne structure de financement offre un avantage très important.

Il peut arriver lors d’un rachat que le cashflow soit plus serré dans les premières années, surtout si on finance sur une courte période.

Deux éléments peuvent permettre de se donner plus de marge de manœuvre dans les premières années du rachat.

1. Réduire le taux

2. Allonger la durée du prêt

Aujourd'hui, je vais présenter une méthode de financement incluant ces deux avantages : utiliser l'équité de sa maison. Bien sûr, cela nécessite de posséder une maison et d'avoir une valeur nette sur sa propriété.

Ce sujet a été choisi grâce à une suggestion d’un lecteur. N’hésite pas à répondre à ce courriel avec ta suggestion, il y a des bonnes chances que j’en fasse un sujet pour une future infolettre !

Édition #157 🔖 19 mai 2024 ⌚ Durée de lecture : 4.21 minutes

Premièrement : C’est quoi l’équité sur une maison ?

L'équité d'une maison représente la valeur nette détenue par le propriétaire, soit la valeur marchande de la maison moins l'hypothèque.

Ce qui nous intéresse par rapport à ça, c’est la possibilité d’emprunter sur cette valeur.

En effet, c’est possible d’aller chercher jusqu’à 80 % de la valeur d’une propriété sous forme de prêt.

Avec le prix des maisons qui a fortement augmenté ces dernières années, beaucoup de propriétaires ont maintenant une valeur substantielle prête a être utilisée dans leurs propriétés.

Comment se servir de cette équité pour acheter une entreprise ?

Il y a deux façons principales de se servir de l’équité de sa maison.

1. Refinancer avec une nouvelle tranche hypothécaire : Cette façon à l’avantage d’offrir un taux plus intéressant et la possibilité d’avoir un taux fixe, par contre elle amène une complexité plus élevée.

2. Une marge de crédit hypothécaire : Beaucoup de propriétaires ont déjà une marge d’ouverte de base avec leur prêt. Celle-ci permet d’emprunter au fur et à mesure que le capital du prêt est remboursé. Elle a donc l’avantage clair d’être plus facile à accéder, mais les taux sont supérieurs.

Pour le financement d’une entreprise, je recommanderais fortement la première option. En plus des taux plus avantageux, les conditions sont plus fermes.

Peu de gens le savent, mais une marge de crédit est rappelable par la banque, ça veut dire qu’ils pourraient théoriquement demander de payer le solde au complet n’importe quand.

Si ton institution financière actuelle n’est pas à l’aise avec ce type de financement, je recommande de passer avec un courtier hypothécaire qui saura te diriger vers le meilleur prêteur.

Les avantages et inconvénients pour l’achat d’entreprise

Les avantages

L’avantage principal d’utiliser un prêt sur la valeur de sa maison pour acheter une entreprise est de pouvoir considérer ces sommes comme une mise de fonds.

En effet, c’est possible grâce à cette méthode d’acheter sans sortir d’argent de ses poches.

Ceci peut être très avantageux pour la gestion des liquidités.

Également, comme mentionné plus haut, le taux va être plus avantageux qu’un prêt pour entreprise et le terme plus long également.

Les inconvénients

Le seul vrai inconvénient c’est le fait que le prêt sera garanti par la valeur de ta propriété.

Bien que ça peut vouloir dire en théorie que ta maison est à risque, en pratique même pour un prêt commercial qui n’est pas garanti par ta maison, le prêteur demandera des garanties personnelles donc ce n’est pas possible de se défaire du prêt à moins de faire une faillite personnelle.

Impact sur les flux monétaires

Pour un prêt d’entreprise, les taux offerts au moment d’écrire ces lignes tournent généralement autour de 13%.

Les taux offerts sur des prêts hypothécaires pour 5 ans sont plus dans les 5-6%.

En appliquant ces taux réduits à un financement sur 7 ans pour une entreprise achetée à 400 000 $, générant 100 000 $ de BAIIA, le profit net mensuel passe de 1 000 $ à 2 500 $ dès la première année ! 😲

En allant encore plus loin, il est possible d'étendre un prêt hypothécaire jusqu'à 25 ans. Voyons comment cela améliore les flux de trésorerie mensuels.

On est rendu à presque 6 000 $ dans tes poches. Tout ça seulement grâce à une option de financement plus avantageuse.

L'exemple est un peu extrême, car il part du principe que le financement est entièrement basé sur la valeur de la maison. En pratique, ce pourrait être seulement une partie du financement total.

N’hésite pas à nous contacter si tu veux analyser les différentes options de montage financier qui s’offrent à toi.

Bref, pour quelqu’un qui a la chance d’être propriétaire et d’en plus avoir de l’équité sur sa propriété. Le financement en utilisant sa maison est selon moi une option très intéressante.

Nouvelles de la semaine

📈🛒Solide performance pour le S&P 500 (+1,31%) : Le secteur de la technologie mène la parade avec des performances globales positives. Les actions de Walmart ont bondi de 6,89% après avoir annoncé des résultats financiers trimestriels meilleurs que prévu.

🚗⚡ Vagues de tarifs américains : Biden ajoute des tarifs pour contrer les pratiques commerciales jugées déloyales de la chine. La plus marquante est une hausse des tarifs sur les véhicules électriques de 25 % à 100 %.

⚖️💸 Amende pour Binance : Binance est devenue la première plateforme d'échange de cryptos à recevoir une pénalité du Centre d'analyse des opérations et déclarations financières du Canada (CANAFE) pour 5902 violations administratives, entraînant une amende de 6 millions de dollars canadiens.

🐱🎮 Retour de la folie de Gamestop : Keith Gill, alias "Roaring Kitty", a ravivé l'intérêt pour les memestocks entraînant une hausse spectaculaire de GME et de AMC en bourse après son retour sur la plateforme sociale X.

⛽💵 Réduction des prix de l’essence ? : Le ministre Pierre Fitzgibbon a annoncé la fin du prix plancher sur l'essence au Québec pour réduire les coûts à la pompe, tout en mettant en place un régime de transparence des prix, mais a rejeté l'idée d'imposer un plafond sur les marges.

🤖💬 Nouvelles avancées en IA : Lundi, OpenAI a dévoilé GPT-4o, un modèle d'IA polyvalent capable de conversations en temps réel. Google riposte jeudi avec Gemini Live, permettant des interactions approfondies via l'application mobile, lors de leurs démonstrations cette semaine​.

C’est tout pour cette semaine, j’espère que tu as pu apprendre une ou deux choses sur le financement d’entreprise.

À dimanche prochain !

Hubert Côté

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