💵🤔 Pourquoi investir ?

Bonjour tout le monde, j’espère que vous avez bien pu profiter du mois de juillet ! ☀️

Ça fait plusieurs années que vous me voyez parler de finances personnelles, d’économiser et surtout d’investir.

Je trouvais ça intéressant aujourd'hui de revenir à la base : Pourquoi est-ce qu’on doit investir ?

Que ce soit en bourse, en immobilier avec des entreprises privées l’objectif est toujours le même.

Cet objectif est d’augmenter son pouvoir d’achat à long terme. Autrement dit, générer plus de rendements que l’inflation afin de s’enrichir.

L'investissement est souvent présenté comme étant risqué, mais ne pas investir est à mon avis beaucoup plus risqué. Même que c'est une perte garantie.

Édition #167 🔖 28 juillet 2024 ⌚ Durée de lecture : 5.58 minutes

Les fondements de l'investissement

Le principe fondamental de l'investissement est d'utiliser les ressources financières des personnes qui ont du capital excédentaire pour l'allouer aux personnes qui ont besoin de capital pour leurs projets.

Ce qui est à la base très simple est devenu beaucoup plus complexe avec tous les systèmes financiers modernes.

En général, plus on met la main à la pâte et plus on gère activement nos investissements, plus les rendements sont intéressants.

Par exemple, en plaçant son argent à la banque, on n’a absolument rien à faire pour obtenir un rendement. Même pas besoin de choisir ou investir, la banque va s’en charger et nous offrir un rendement garanti.

En investissant directement dans les entreprises en bourse, le capital est plus près de l’activité économique. Il y a plus de risque et aussi plus de rendement.

Pour obtenir encore plus de rendement, c’est également possible de mettre la main à la pâte et acheter directement un actif comme une entreprise ou de l’immobilier. Dans ce cas le rendement sera le plus intéressant.

Les pertes certaines de la personne qui n'investit pas

• L’Inflation qui gruge le pouvoir d'achat

  • Pour quelqu’un qui épargne au lieu d’investir, il est vrai de dire que le risque que son capital baisse est nul. Par contre, ce sera impossible pour lui d’augmenter son pouvoir d’achat et très difficile de le conserver à cause de l’inflation.

• Besoin d’épargner beaucoup plus pour accumuler le même montant

  • C’est pour ça qu’une personne qui fera le choix d’investir aura besoin de sacrifier beaucoup moins d’argent pour atteindre les mêmes objectifs. Voici le montant annuel à investir pour être millionnaire dans 30 ans selon les taux de rendement.
    
    En obtenant 10 % de rendement, on a besoin d’investir 4 fois moins qu’une personne qui épargnerait à 2 % de rendement ! 😲 

• Obligé de travailler toute sa vie

  • Quelqu’un qui fera le choix de ne jamais investir ne sera probablement pas en mesure d’être confortable à la retraite.
    
    Il y a une énorme différence entre investir 7 000 $ par année et 20 000 $ pour atteindre le même objectif. En plus, la personne qui devra investir 20 000 $ devra couper beaucoup plus ailleurs.

Pour toutes ces raisons, je suis convaincu qu’il est beaucoup plus risqué de ne pas investir que d’investir. Pour un investisseur en bourse dans des FNB diversifié, le seul vrai risque est d’avoir besoin des sommes à court terme. C’est pour ça qu’il est important d’avoir une bonne gestion de ses liquidités.

Utiliser le capital des autres

Je parlais plus tôt que le principe fondamental est de permettre aux personnes qui ont un surplus de capital de le redistribuer à ceux qui ont des projets.

Celui qui en bénéficie le plus est généralement celui qui utilise le capital.

Le plus souvent c’est sous forme de dette, donc un effet de levier pour celui qui l’utilise.

Les banques sont d’ailleurs les plus grands exploitants du principe de l’effet de levier. Le fonctionnement premier d’une banque est très simple : emprunter à faible taux et prêter à gros taux.

Pour n’importe qui, c’est aussi possible de bénéficier de ce concept. Malheureusement, nos taux d’emprunts sont beaucoup plus élevés que ceux des banques. Par contre, c’est possible d’investir dans des projets qui offrent un bien meilleur rendement que ce que les banques peuvent faire.

En effet, les entreprises privées offrent souvent un rendement sur le capital investi nettement supérieur à ce qui est accessible aux grands investisseurs institutionnels.

Buffet lui même avait affirmé en 1999 qu’il serait encore capable de produire des rendements de 50 % par année comme il le faisait dans les années 50 quand il investissait dans des entreprises beaucoup plus petites.

Comment obtenir des gros rendements avec l’argent des autres ?

Il y a principalement trois façons d’investir avec un effet de levier

1. L’immobilier

En immobilier, l’effet de levier est roi. C’est même la principale raison pourquoi les gens font beaucoup d’argent dans le domaine.

En effet, acheter un immeuble cash ne serait vraiment pas le meilleur investissement. La seule raison que c’est autant profitable, c’est que les banques vont prêter une grosse partie du capital requis et surtout à un taux très bas.

2. La bourse

C’est également possible d’emprunter pour investir en bourse. En général, c’est moins recommandé parce que les valeurs fluctuent plus qu’un investissement privé.

C’est donc très probable d’être dans une situation ou la valeur de l’investissement est plus basse que le prêt. Il faut donc avoir les reins solides.

3. Les entreprises privées

Vous devez commencer à le savoir, c’est de loin ma façon favorite d’investir actuellement.

Il y a énormément d’opportunités sur le marché qui permettent de générer plus de 20 % sur le capital investi.

On est donc complètement ailleurs par rapport à des rendements en bourse ou en immobilier.

En plus, c’est assez facile d’obtenir des prêts pour financer jusqu’à 75 % de la valeur d’une acquisition.

C’est donc vraiment un raccourci efficace vers l’indépendance financière.

Ça demande certainement plus d’efforts, mais ceux qui mettront la main à la pâte seront fortement récompensés.

Nouvelles de la semaine

📉💸 Semaine baissière : Cette semaine, le S&P 500 a brisé la plus longue série de journées sans une baisse de 2% depuis 2007. L’indice du S&P 500 a subi une forte chute ce mercredi avec -2,3%. Les actions technologiques ont été les plus touchées, le Nasdaq a quant a lui baissé de -3,6%.

Tesla a eu un mercredi particulièrement difficile avec une chute de -12,3 % suite a une baisse de profits, sa plus grosse chute depuis 2020.

Google a eu une journée difficile malgré une performance financière en ligne avec les attentes. Le CEO Sundar Pichai a dit que les investissements en intelligence artificielle ne donneraient pas de profits à court terme.

👷‍♂️🔚 La fête est finie : La pénurie de main-d'œuvre et la « grande démission » sont derrière nous, principalement en raison du ralentissement économique et de l'arrivée massive d'immigrants en 2023, entraînant une stabilisation des mouvements de travailleurs et une prévision d'augmentation du taux de chômage en 2024 par la Banque Nationale.

👜📈 IPO pour Dolce & Gabbana : L’entreprise envisage d'ouvrir son capital à de nouveaux investisseurs et d'entrer en Bourse pour soutenir sa croissance continue. Elle planifie d'ouvrir douze nouveaux magasins aux États-Unis dans les dix-huit prochains mois.

🏦📊 Baisse de taux : Les grandes banques canadiennes ont réduit leurs taux préférentiels à 6,70% après que la Banque du Canada a abaissé son taux directeur à 4,5%. La Banque du Canada a baissé son taux directeur en juillet principalement en raison d'une faible croissance économique, d'une inflation diminuée, de pressions inflationnistes atténuées, et de la nécessité de soutenir la demande intérieure.

🎤₿ Trump supporte le Bitcoin : Donald Trump a déclaré lors de la plus grande conférence sur le bitcoin à Nashville qu'il s'assurerait que le gouvernement fédéral ne vende jamais ses avoirs en bitcoin, promettant de faire des États-Unis la capitale mondiale de la crypto et de créer un conseil consultatif présidentiel sur la crypto s'il était réélu, contrastant fortement avec sa position anti-bitcoin lorsqu'il était à la Maison Blanche.

Bonne journée et à dimanche prochain !

 Hubert Côté

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